Психология финансов

Я написал эту книгу в первую очередь для себя. Я работал продавцом в магазине в глухой деревне в Ковернинском районе Нижегородской области. Магазин держался за счёт того, что приходилось давать товары в долг. Я очень тревожился: бывали задержки, или долг не возвращали вовсе. Мне было психологически тяжело, ведь я даже не умел нормально общаться с людьми. Мой уровень общения был настолько низким, что первая девушка в моей жизни появилась у меня только в 26 лет.

Если вбить в поиске "как работать с долгами", часто встречаются советы вроде "не давай в долг". Но мне по работе надо было давать в долг и при этом сохранять спокойствие! Многие работают на токсичных работах, где вас могут унижать, а уволиться вы не можете по разным причинам.

Какие бы трудности перед нами ни стояли, начав читать эту книгу, вы уже сделали важный шаг к переменам!

Эмоции и решения

Эмоции сильно влияют на нашу жизнь. Мы можем знать, как правильно поступить, но принимать решения под влиянием эмоций – будь то тревога, чрезмерная самоуверенность или другие чувства. Чтобы лучше справляться с эмоциями, которые могут нам мешать, важно научиться их распознавать и понимать. Например, многие путают любовь к себе и потворство своим желаниям. Купить себе шоколадку – это проявление заботы о себе и желание побаловать себя или уступка мгновенному желанию, которое не принесёт пользы? Трудно сразу сказать, но обычно любовь к себе способствует нашему развитию, а излишнее потворство может отвлекать от долгосрочных целей. В этой книге мы будем разбирать, какие эмоции и психологические установки склоняют нас к принятию неверных финансовых решений.

Чтобы чтение книги было эффективным для вас, стоит сразу уточнить несколько моментов!

Время на подумать

Я часто видел, как люди, посмотрев разные видео по психологии, так воодушевлялись, что начинали резко менять свою жизнь. Например, у кого проблемы в отношениях, смотрят видео про "абьюзеров" и потом обвиняют своих домочадцев. Или смотрят мотивационные видео и увольняются с работы. Не торопитесь с принятием важных решений! Получая новую информацию, дайте ей время усвоиться.

Знания помогают избежать банальных и глупых ошибок. Но знания не могут быть призывом к действию, потому что любое действие всегда связано с рисками. К действиям, обычно нас толкают не знания, а эмоции.

Практика

Нельзя стать умнее, просто прочитав или посмотрев что-то. Книги это правильно подобранные слова для тех, у кого благодаря опыту они уже крутились на языке, но из-за недостатка знаний не могли сформироваться в ясные мысли. От чтения люди становятся эрудированными, а не умными. Знание и применение его в жизни разные вещи.

У нас есть часть памяти, которая работает на автомате. Когда мы говорим на родном языке, мы обычно не подбираем слова, а говорим автоматически, не вспоминая каждое слово. Если закрепить знания основательно, они будут забываться медленнее, чем если бы вы просто что-то прочитали. Для этого нужно повторять материал до того, как он забудется. Это ясно видно на кривой забывания, которую разработал Герман Эббингауз.

Нет гарантий

Самая частая ошибка, которую я слышу: люди, услышав умную мысль, приводят пример из жизни, который ей противоречит. Такое встречается повсюду! Например, моя бабушка всегда копила деньги, экономила на себе и заботилась о своём здоровье, но умерла молодой от землетрясения в Ленинакане. А мой дед всю жизнь кутил и пьянствовал, но всегда находил деньги и прожил долго и весело. Из таких примеров нельзя сделать выводы, потому что в жизни может случиться всё что угодно. Очевидно, что это исключения из правил, которые редко случаются. Однако люди часто оперируют такими примерами. Аргументы вроде: "мой друг открыл бизнес, у него получилось, значит и у меня получится". Но сравнение не аргумент.

Понимание чего-либо связано с вероятностью. У любого будущего события есть своя вероятность. Например, если сделать это, то существует 90% вероятность такого результата и 10% вероятность того, что всё пойдёт не так. В разных ситуациях вероятности различаются, и никто никогда не даёт гарантий. Моя книга не даёт гарантий, она лишь увеличивает ваши шансы не ошибиться в будущем!

Не додумывать!

Если мы хотим что-то понять, мы должны быть готовы к тому, что не поймём сразу. Многие предпочитают додумывать, чтобы избежать недоумения, и говорят 'понял', когда на самом деле не поняли. Нам нужно набраться храбрости, чтобы столкнуться с чем-то непонятным и неопределённым. Если что-то непонятно, просто пропустите и идите дальше! Вернитесь к этому позже, ведь ваша задача – понять, а не зубрить.

Чтобы спокойно относиться к тому, что вы чего-то не понимаете, необходимо осознать, что такое знание. Обычно я привожу людям такой пример: когда вам сказали что-то, и вы засмеялись – это шутка. Когда вам сказали что-то, и вы подумали: “так вот оно что, а я-то думал…”, – то вот это знание, которое вам нужно, а не просто случайная информация!

До 15 лет я жил в очень бедной семье, и мы записывали еду в местном магазине. Когда у вас дети, им не скажешь: "Сегодня мы кушать не будем, потому что нет денег". Поэтому иногда приходится просить в долг, и вот как делать это более эффективно.

Чувство вины

«Дверь в лицо» (англ. door-in-the-face; DITF) – социально-психологический феномен, который заключается в том, чтобы сначала запросить что-то большее, что, скорее всего, будет отклонено, а затем предложить что-то менее значительное или более разумное, что будет казаться более приемлемым после отказа на первый запрос. Данный феномен впервые был описан в 1975 году американским психологом Робертом Чалдини и соавторами.

Например, вы просите у друга 5000 рублей. Он вам отказывает, потому что это слишком большая сумма для него. Испытывая чувство вины за то, что не смог помочь, он с большей вероятностью согласится, когда вы попросите у него 1000 рублей. Желая компенсировать чувство вины, он более вероятно согласится.

Образ добряка

Когда я работал в магазине, ко мне приходила женщина и просила записать ей в долг немного товаров – только молоко и хлеб. Я давал ей молоко и хлеб, а затем она говорила: "Ну уж до 500 рублей немного осталось, ещё пельмени и масло – и всё!". Когда человек уже согласился на первую просьбу, он склонен соглашаться и на последующие, чтобы соответствовать своему образу "доброго" или "отзывчивого" человека.

Данный трюк называется "Нога в двери" (англ. foot-in-the-door) – психологический феномен, который показывает закономерность между выполнением человеком изначально незначительной просьбы и последующим согласием на более обременительные требования. Феномен был подтверждён серией экспериментов, проведённых психологами Джонатаном Фридманом и Скоттом Фрейзером в 1966 году. В настоящее время этот феномен относится к классическим в истории психологии.

Не всё сразу

Одна из самых частых ошибок, когда у меня просили долг в магазине люди сразу просили то, что хотели. Это очень нагло и неприятно. Намного грамотнее было бы так:

1. Первый раз ты покупаешь, и тебе не хватает всего чуть-чуть. Ты просишь записать.

2. Потом тебе не хватает чуть-чуть побольше.

3. И вот только потом, когда ты неоднократно отдавал по мелочи и зарекомендовал себя, уже можешь просить сразу записать, придя полностью без денег.

Время

Отдых может быть благоприятным моментом для просьбы о долге. Когда человек отдыхает и чувствует себя более расслабленным и счастливым, он может быть более склонен помочь другим и проявить доброту. В такие моменты его эмоциональное состояние может быть более положительным, что делает его более отзывчивым на просьбы о помощи.

Просьба о долге в суете или в неподходящий момент может создать впечатление, что вы не уважаете личное пространство и время других людей. Это может вызвать раздражение или негативное отношение к вам и вашей просьбе.

Когда человек находится в спешке, занят другими делами или чем-то расстроен, он может быть менее склонен обсуждать финансовые вопросы или предоставлять долги. Такие моменты могут быть неудобными для просьбы о долге и могут привести к негативным реакциям.

Вам откажут

Помните, что у человека могут быть свои финансовые обязательства или ограниченный бюджет, и он может не иметь возможности дать вам деньги. Будьте готовы к отказу и не обижайтесь, если вам отказали.

Альтернативы

Помню, как одной женщине в моей деревне позвонили и сказали, что она выиграла миллион. Чтобы получить выигрыш, надо было заплатить налог 16 тысяч рублей, и ей обещали выслать приз. Денег у неё не было, и она пошла по всей деревне занимать деньги, чтобы перевести их и получить свой выигрыш. Но потом выяснилось, что это были мошенники.

Обычно, когда вам срочно нужны деньги, вы можете находиться в реактивном состоянии и не видеть очевидных решений. Люди иногда влезают в микрозаймы или берут долги на невыгодных условиях. Иногда имеет смысл взять паузу, подумать, спросить совета. Возможно, то, на что вы хотите потратить деньги, не имеет смысла или может подождать.

Предположим, вам внезапно понадобились деньги в долг, и вы обратились к тем, кто уже ранее оказывал вам подобную услугу, но на этот раз у них нет возможности помочь. Теперь вам придется обратиться за помощью к новым людям, у которых вы никогда не брали в долг. Как определить, кто из них наиболее склонен помочь, чтобы минимизировать вероятность отказа?

Далее я перечислю несколько качеств, которые могут помочь вам в выборе подходящего кандидата. Если человек обладает одновременно несколькими из перечисленных ниже качеств, то это только вам на руку.

Те, кому вы помогали

Недавно на работе я разговаривал со знакомой о том, почему она дала в долг, хотя через месяц у нее может не оказаться денег. Я спросил, почему она так сделала и её ответ был довольно убедителен:

"А если завтра мне понадобится помощь? То мне скажут, мол почему ты мне не помогла, когда у тебя было чем?"

Люди, которым вы уже помогали, могут быть готовы помочь вам, понимая, что сами могут оказаться в такой же ситуации. Поэтому, если вы кому-то помогали, возможно, стоит обратиться к этим людям.

Эмоциональные люди

Люди, которые проникновенно и с сопереживанием относятся к чужим проблемам, могут лучше понять ваше положение. Если в вашем кругу есть такие люди, расскажите им свою историю и объясните, почему вам нужны деньги. Продумайте свой рассказ заранее, чтобы не теряться в словах из-за волнения.

Люди, имеющие над вами власть

Самый ключевой момент в долге это гарантия возврата. Тот, кто даёт, должен иметь гарантии. Поэтому просить в долг можно у тех, кто имеет над вами хоть какую-нибудь власть. Ведь если вы будете просить в долг у человека, который не в состоянии на вас давить, он подумает:

"А если не отдаст, как я с него потом трясти буду?"

Например, можно просить в долг у начальника, ведь вы на него работаете и у него ваши деньги. Например, начальник может удержать часть вашей зарплаты или принять другие меры, чтобы вернуть долг. Это создает для него дополнительные гарантии и снижает риск невозврата. Влияние и возможность воздействия на должника делают таких людей более уверенными в безопасности предоставленного займа. Однако стоит быть осторожным с таким подходом, чтобы не попасть в ситуацию злоупотребления или давления.

Люди, с которыми вы часто взаимодействуете

Наши коллеги или люди, с которыми мы каждый день взаимодействуем, могут быть хорошими кандидатами для займа. Ведь не отдавать долг, подразумевает собой не общаться с человеком. Если общение с кем-либо неизбежно, то риск, что долг не вернут, минимальный. Поэтому коллегам, с которыми вы каждый день болтаете, проще дать вам в долг.

Люди, заинтересованные в выгоде

Некоторые люди могут заинтересоваться предоставлением долга с целью извлечения выгоды. Например, если вам дают обычный кредит, то взять товар в кредит более вероятно. Бывает, что вам одолжат взамен на услугу или процент. В сельских магазинах обычно, когда дают в долг, дают товар, который плохо продается в нагрузку. Поэтому продавцу выгодно давать в долг товары.

Многие воспринимают долги как проблему, а не как возможность. Однако правильно использованный долг может стать мощным инструментом для достижения целей и обеспечения финансовой безопасности.

Долг как инвестиция

Рассмотрим следующий пример: я получаю зарплату в 40 тысяч рублей и полностью трачу её на текущие расходы. К концу месяца у меня остаётся 0 рублей. Предположим, я оформлю кредитную карту с бесплатным обслуживанием и начну использовать её для покупок. Тогда я смогу положить свои 40 тысяч рублей зарплаты на накопительный счёт, где эти деньги будут приносить мне доход под 10% годовых. Пользуясь кредиткой, я в конце месяца закрою её следующей зарплатой и затем снова начну тратить деньги с кредитки. В итоге, через год я заработаю дополнительные 4 тысячи рублей просто благодаря грамотному использованию долга.

Долг как страховка

Представьте себе ситуацию: вы владеете небольшим бизнесом по производству металлических изделий. Один из ваших основных станков выходит из строя, и вам необходимо быстро заменить его. У вас есть достаточно средств на счёте, но покупка нового станка обнулит ваши резервы. Здесь у вас 2 варианта:

Вариант 1: Вы решаете не брать кредит, и если что-то пойдёт не так, вы останетесь без денег на зарплаты вашим сотрудникам или на другие непредвиденные, но важные расходы. Помните, что долг – это то, что не всегда могут дать, особенно в критической ситуации.

Вариант 2: Вы решаете взять кредит на покупку станка. Таким образом, у вас останутся резервы для экстренных ситуаций или дополнительных инвестиций в бизнес. Даже если что-то пойдёт не так, вы сохраните финансовую подушку безопасности, которая, случись что, поможет вам спасти бизнес или минимизировать потери.

Долг как средство укрепления доверия

Возможность взять долг без процентов или взять в рассрочку товар может быть не только выгодной финансовой стратегией, но и способом укрепления вашей кредитной истории. Если вы погашаете свои долги вовремя и демонстрируете надёжность в финансовых обязательствах, вы строите свою репутацию как надёжного партнёра. Это также относится к отношениям с людьми: если вы берёте деньги в долг у других и возвращаете их своевременно, вы показываете себя как ответственного человека, на которого можно положиться.

Итак, не бойтесь долгов, но используйте их мудро. Используйте долг как инструмент для достижения финансового благополучия и роста. Будьте ответственными в своих финансовых решениях, и долг станет вашим союзником в достижении финансовых целей.

Отдавать долги нужно так, чтобы потом, когда вам потребуется помощь, вам хотелось давать их снова. Это относится как к взаимодействию с банками, где формируется безупречная кредитная история, так и к общению в ближнем кругу. Если вы отдадите долг, но это будет со скандалами и задержками, в следующий раз вам могут и не дать. Рассмотрим основные ошибки.

Не ущемляй

Одной из наиболее распространённых ошибок является слишком строгий контроль за собой в сфере потребления. Некоторые чувствуют стыд, когда думают вроде:

"А что обо мне подумает тот, кому я должен если я куплю дорогие чипсы? Не похожи это мажорские выходки?".

Отсутствие радостей в жизни может привести к потере интереса к работе. Зачем зарабатывать, если батрачишь на одни долги и не видишь никаких радостей в жизни? Очевидно, необходим адекватный баланс между экономией и поддержанием качества жизни. Для этого важно создать и соблюдать бюджет, который позволит вам не только выплачивать долги, но и находить средства на небольшие удовольствия.

Не торопись

Другая распространённая ошибка заключается в стремлении как можно скорее вернуть долг. Это может быть вызвано недоверием к своим будущим возможностям заработать деньги, когда на подсознательном уровне мы ожидаем финансовых трудностей в будущем.

Поэтому в такой ситуации стремление к скорейшему погашению долга может показаться логичным. Ведь если завтра у нас не будет денег, нам опять придётся занимать! А чтобы нам одолжили, нужно как можно скорее погасить предыдущие долги.

Рассмотрим такую стратегию: вы будете погашать долг медленнее, выплачивая его частями, а оставшуюся сумму откладывать в копилку. Иметь сбережения или копилку – полезно тем, что в следующий раз, когда вам понадобятся деньги, вы могли легче перенести отказ в новом займе. Ведь долг – это то, что могут и не дать, поэтому разумнее занимать, когда деньги только заканчиваются, а не когда они уже кончились. В такой ситуации у вас остаётся возможность выбирать: соглашаться на предложенные условия или обдумать их.

Существует заблуждение, что тот, кто просит в долг, не имеет денег. Помню, как однажды разговаривал с женщиной о накоплениях, и она задала мне вопрос: "Как я буду помещать деньги на депозит, если у меня в этом банке кредит?"

Неуверенность

Некоторые боятся, что если долго погашать долг, это будет выглядеть как неуплата. На самом деле это демонстрация доверия к вам. Ведь кто бы доверил плохому человеку свои деньги? Давая долг, человек видит в вас надёжного партнёра. Поэтому если у вас есть долги, порадуйтесь, что есть те, кто верит в вас! Это круто, что вам доверяют и хотят с вами иметь дело. Просто нужно быть честным и заранее говорить когда вы сможете вернуть долг. Если вы обещали вернуть в короткий срок, а потом меняете сроки, то доверия к вам будет меньше.

Не забывайте благодарить людей за помощь, особенно при возврате долга. И иногда небольшой подарок в конце может укрепить желание помочь вам снова.

Бывает, что даем в долг, а потом возникают конфликты или люди не возвращают деньги. Поэтому я собрал советы из своего опыта, чтобы уменьшить риски когда вы даёте в долг.

Установление условий

Когда я учился в университете, мы с соседями вместе платили за интернет. Так как интернет был оформлен на меня, я каждый месяц оплачивал весь счёт, который составлял 300 рублей. Затем мои соседи возвращали мне по 100 рублей каждый, поскольку мы разделили эту сумму на троих. Однако один из соседей всегда задерживал платеж за интернет, фактически беря у меня в долг без моего разрешения. За несколько месяцев у него накопилось 800 рублей долга, которую мне так и не вернули. Я сделал серьезную ошибку, не установив четкие условия и сроки оплаты и не придерживался их. Если бы я сразу сказал, что в случае неуплаты за предыдущий месяц интернет будет отключен, это бы предотвратило накопление долга в течение 8 месяцев. В любом конфликте всегда есть потери, и в таких ситуациях важно понимать: либо вы лишаете себя комфорта, либо платите за обоих. Решать вам!

Социальное давление

Когда даёшь кому-то в долг, важно чётко определить срок возврата. Когда алкоголики покупали у меня в магазине водку, мы не обсуждали дату возврата. Я знал, что они ходят постоянно и всегда на виду. Если они не принесли деньги сегодня, то принесут завтра. У них есть родственники, друзья и начальники. Ты знаешь, что если такой человек не отдаёт долг, всегда можно обратиться к кому-то из их окружения. Не давайте в долг тем, на кого вы не можете повлиять.

Знание дат платежей

Когда даёшь в долг, важно знать даты, когда человек получает деньги (зарплата, пенсия и т.д.). Например, если зарплата была вчера, а сегодня человек уже просит в долг, это повод для настороженности. Идеально давать в долг за несколько дней до получения денег. Когда вы знаете даты платежей, просто напомните человеку в этот день о возврате долга. Не нужно постоянно напоминать о долге в любое время, иначе это может вызвать у человека негативные эмоции и заставить его избегать вас. Зная даты, вы можете спокойно ждать возврата.

Сумма, которую готовы потерять

Не давайте в долг, когда вас торопят или когда вы сами торопитесь. В таких ситуациях вы можете принять неверное решение. Например, если вы находитесь в кафе с малознакомым человеком, и он говорит, что забыл карточку дома и просит оплатить за него. В таких случаях у вас нет возможности вспомнить все предыдущие советы. Заранее определите для себя максимальную сумму, которую вы готовы потерять без существенных последствий. Например, 300 рублей. Если сумма превышает это значение, просто скажите вроде: “У меня только 300 рублей” или “Это мне на за интернет ещё платить”. Главное – продумайте такие ситуации заранее.

Многие, кто давал деньги в долг, знают, что один и тот же человек может вернуть долг одному, но не вернуть другому. Чтобы понимать, в каких случаях стоит быть осторожнее при решении дать в долг, обратите внимание на несколько важных аспектов.

Оценка окружения должника

Часто мы чувствуем себя увереннее, давая деньги в долг тем, кого знаем через друзей, коллег или родственников. Знание окружения человека может казаться своеобразной "страховкой". Однако хорошие отношения с семьей и друзьями не всегда гарантируют, что человек добросовестно вернет долг.

Даже если у человека проблемы в отношениях с окружающими, он может быть ответственным и честным должником. Тем не менее наличие поддерживающих друзей и родственников может служить своеобразной гарантией. В случае возникновения проблемы они могут помочь вернуть долг или хотя бы предоставить контактную информацию, если человек пропадет.

Например, мой друг одолжил знакомому 50 евро, но тот затем исчез. Благодаря тому, что мой друг знал сестру должника, он смог связаться с ней и выяснить, как найти его. Если бы не эта связь, вернуть долг было бы гораздо сложнее.

На опыте

Когда кто-то просит у вас деньги в долг, и с самого начала давит на ваши эмоции вместо того, чтобы приводить логические доводы, это повод насторожиться. Во лжи убеждают эмоциональным давлением. Если вас торопят, чтобы вы не успели обдумать ситуацию, или пытаются вызвать жалость, это сигнал быть осторожнее. Часто это выглядит так:

"Дай, пожалуйста, тыщу в долг, мне нечем кормить детей!"

Чем сильнее вас пробивают на эмоции, и чем более убедительно у вас просят в долг тем более искусный человек перед вами. А искусный он потому, что делал это много раз. Если перед вами мастер чего-либо, знайте, он как-то мастерство заработал!

Откуда у них такие навыки? Взаимосвязь тут такая! Такой типаж может спустить все деньги, что даже кушать не на что купить. После чего, от его умения выпросить долг будет зависеть покушает ли он сегодня или нет. Это сильно стимулирует практиковать навыки просить в долг. Но так как, финансовое положение постоянно колеблется, то густо, то пусто, то человек также учится просить отсрочку. Постоянно практикуясь просить отсрочку, этот навык постепенно превращается в умение грамотно кинуть. И именно этим люди на опыте и опасны! Тот, кто редко просит в долг, делает это неуверенно, а человек на опыте делает это так, что вы не особо хотели давать, но дали!

Я имел дело с такими людьми, и такие люди могут отдать долг, а могут не отдать. Это рисковый клиент! Поэтому важно уметь распознавать людей на опыте, потому что быть на опыте в таких делах, это равносильно плохой кредитной истории.

Заключение

Нельзя однозначно говорить, кому можно давать в долг, а кому нет. Любые рассуждения, это лишь вероятность. Оценка риска при выдаче денег в долг это умение находить баланс между доверием и осторожностью. Проанализируйте окружение должника, избегайте принятия решений под давлением эмоций и обращайте внимание на опыт человека в просьбах о деньгах. Приняв во внимание эти факторы, вы сможете более осознанно принимать решения и снижать вероятность неприятных ситуаций.

Я заметил, что те, кто часто просят в долг, сами же часто дают, если есть такая возможность, потому что такие люди думают так:

“Если я сегодня не помогу, то и мне завтра не помогут.”

В этом есть смысл, ведь многие люди зависят от других. Так, если ты не поможешь коллеге, который может подменить тебя на смене, то он обидится и не поможет тебе, когда это будет нужно.

Сложные ситуации при отказ

е

Ситуация может осложниться, если вас просят при других людях. Допустим, перед вами два друга, и первый из них просит взаймы. С первым другом вы очень хорошо общаетесь и готовы помочь прямо сейчас. Но вот второй друг на днях тоже просил у вас деньги, и вы ему отказали, сказав, что у вас нет денег. Если вы согласитесь дать в долг первому другу на глазах у второго, то получится, что вы врали второму. Ведь деньги у вас были, просто второму вы не дали, и он может обидеться. А если не дадите первому, который знает, что у вас деньги есть, то он подумает, что вы решили пожалеть средства для лучшего друга.

Из такой ситуации можно выйти, отказав во время разговора, а после, наедине, объяснив каждому причину своего решения.

Оставайтесь твёрдыми

После того как вы приняли решение отказать в займе, оставайтесь твёрдыми и не поддавайтесь на уговоры или манипуляции. Ваше решение должно быть окончательным. Если вы скажете "нет", а после небольших уговоров согласитесь, то в следующий раз вас будут стараться "продавить" снова, зная, что ваше "нет" может превратиться в "да" при настойчивой просьбе. Когда говорится о твёрдости, это значит не давать даже небольшую сумму. Многие люди после отказа испытывают чувство вины и предлагают маленькую или альтернативную помощь. Из своего опыта могу сказать, что так делать не стоит, потому что это может привести к дальнейшим просьбам. Чтобы у вас точно получилось отказать, потренируйтесь говорить отказ так, чтобы он звучал уверенно.

Альтернатива

Если денег нет, а помочь человеку хочется, то предложение альтернативной помощи – отличное решение. Например, вы можете помочь в поиске работы, дать совет по управлению финансами или поделиться полезными ресурсами.

Помните о своих границах

Вы не обязаны давать в долг, если это нанесёт ущерб вашим финансам или отношениям. Будьте готовы сказать "нет", если уверены, что это лучший вариант для вас. Это особенно сложно, когда вы уже приучили человека к своей помощи. Например, если вы всегда занимали другу тысячу рублей, а с этого месяца решили, что больше не будете, то такой жест может быть воспринят как знак ухудшения отношений.

Важно помнить, что отказ в займе может вызвать разочарование или недоумение у человека, который обратился к вам за помощью. Проявите эмпатию и понимание, но при этом защитите свои интересы и границы.

Люди, которые берут в долг, ведут себя по-разному. Это зависит не только от внешних обстоятельств, но и от их внутренних мотивов и психологических особенностей. Часто эти мотивы и переживания скрыты даже от самих людей. Разобраться в этом сложно, но давайте рассмотрим основные типы должников и попытаемся понять, почему они ведут себя так, а не иначе.

Эго

Наше "эго" – это наше представление о себе. Оно защищает нас, сохраняя стабильное мнение о самих себе. Если бы мы постоянно меняли своё мнение, то могли бы легко стать жертвами обмана и манипуляций. Люди редко пересматривают свои убеждения, даже если они ошибочны, потому что эти убеждения формировались годами. Чем слабее развиты механизмы самозащиты, тем больше человек живёт в иллюзиях.

Например, чтобы не испытывать чувство вины за невозвращённый долг, человек может убедить себя в том, что не отдавать деньги – вполне справедливо. Мой сосед задолжал мне за интернет. Когда долг стал большим, я отрубил интернет. В ответ он обвинил меня в несправедливости и решил, что раз я поступил "плохо", то не отдавать долг "плохому человеку" – правильно. Переубедить таких людей почти невозможно.

Вина и стыд

Есть люди, которые испытывают вину за то, что не могут вовремя вернуть долг. Это вызывает у них стыд и самоуничижение. Такие должники часто задерживают возврат, но в итоге всё-таки возвращают деньги. Им подсознательно нужно почувствовать себя виноватыми, поэтому небольшая задержка помогает им удовлетворить это чувство.

Таких людей можно заметить по ранам или порезам на руках, они часто не любят себя и имеют низкую самооценку. Чтобы долг был возвращён, лучше напоминать им о нём сразу после того, как они получили деньги. Если вы не напомните, они могут легко потратить средства на что-то ненужное, чтобы потом вновь испытывать вину.

Мазохизм и привлечение внимания

Некоторые люди подсознательно ищут конфликты. Их девиз: "День без скандала – день зря!" Внутри они чувствуют пустоту, а конфликты и скандалы помогают им почувствовать себя живыми. У таких людей могут быть проблемы как в личных отношениях, так и с долгами. Они ждут, что кто-то придёт требовать долг и устроит скандал, а иногда даже намеренно доводят ситуацию до крайности.

Давать в долг таким людям – дело неблагодарное. Вы, по сути, платите за участие в их личной драме. Однако если вам тоже нравятся скандалы, это может превратиться в увлекательное "шоу", где каждый получит свою дозу эмоций.

Чувство власти

Некоторые люди используют долг как способ почувствовать свою власть. Они наслаждаются моментом, когда кредитор вынужден просить деньги обратно, чувствуя себя важными. В их воображении они – короли, и им не к лицу возвращать долги. Такой должник предпочитает, чтобы вы лично приходили за своими деньгами, ведь это позволяет ему ощущать своё превосходство.

Если вы начинаете требовать долг настойчивее, он может сказать: "Мой долг? Когда хочу, тогда и отдам". Эти люди часто унижают тех, кто слабее, и радуются их страданиям. Ведь раб мечтает не о свободе, а о своих рабах.

Честность и ответственность

Есть люди, которые всегда возвращают долги вовремя. Для них важно показать, что им можно доверять, что с ними можно иметь дело, что их любят и уважают. Например, одна моя знакомая вернула долг через два дня после того, как заняла деньги, потому что не любит сидеть в долгах. Такие люди стремятся поддерживать хорошую репутацию и ценят доверие окружающих. Они не только своевременно возвращают долги, но и готовы помочь, если их попросят.

Заключение

Поведение людей в финансовых вопросах может быть очень разным и зависит от их внутренних переживаний и психологических особенностей. Понимание этих мотивов может помочь вам лучше справляться с ситуациями, когда кто-то не возвращает долг, и выбирать правильную стратегию взаимодействия с такими людьми. Помните, что каждый человек уникален, и хотя типы должников можно описать, не все будут точно соответствовать этим категориям. Будьте внимательны и стремитесь к пониманию, чтобы принимать обоснованные решения в финансовых вопросах.

Понимание психологии взаимодействия при возврате долгов – это, прежде всего, умение вести диалог и находить компромиссы в сложных ситуациях. Мы все предпочитаем решать вопросы мирным путем, но иногда возникает необходимость применять более настойчивые и твердые методы. Однако даже в таких случаях важно сохранять уважение и профессионализм. Необходимо помнить, что в процессе возврата долгов стоит действовать последовательно: начиная с дружеского напоминания и постепенно усиливая меры, если должник продолжает игнорировать свои обязательства.

1 этап: проявите внимание

Когда у должника возникают трудности с оплатой долга, он может думать, что просрочка испортила о нем мнение как о порядочном человеке. Он может считать, что раз оказался ненадежным должником, то в следующий раз ему уже не одолжат. Поэтому на первом этапе важно показать, что вы понимаете: форс-мажоры случаются. Задержка на неделю – это еще не повод портить отношения. Однако сразу обсудите новые сроки, иначе ситуация может затянуться. Также определите для себя срок, после которого вы измените стратегию взыскания.

2 этап: предложите помощь

Из собственного опыта могу сказать, что многие должники психологически не зрелы. Обычные люди, которые берут микрозаймы или деньги в долг до зарплаты, часто не обладают базовой финансовой грамотностью. Поэтому на вас, как на более опытном в финансовых вопросах человеке, лежит задача предложить пути возврата долга. Если должник хочет вернуть долг, но у него есть трудности, предложите отдавать сумму частями, обменять на вещи или предоставить вам какую-либо услугу.

3 этап:

и вам плохо

Если у должника появилась идея кинуть вас, то он начнёт ухудшать отношения с вами. Ведь если с вами поругаться, то будет причина не отдавать. Если вас выводят на конфликт, то не надо оправдываться, не надо обвинять! Потому что от вас этого и ждут. Согласитесь с возражениями человека, но добавьте, что у вас тоже есть обязательства и вы очень нуждаетесь в деньгах. Есть огромная часть населения, которая считает, что если отобрать у богатых, то у них не будет. Такие люди смотрят на ограбление банка не как на преступление, а как на достижение.

Поэтому, когда вы просите вернуть вам долг, скажите должнику как вам трудно, что у вас тоже есть дети, кредиты и что человек, который вам не отдаёт, сильно вас подводит! Если напротив, вы будете демонстрировать какой вы крутой и пантоваться, то должник подумает что у вас и так дела хорошо идут, а у него не очень. И он подумает, зачем вам отдавать, ведь у вас и так всё хорошо.

4 этап: окружение

Когда человек окончательно решил, что долг он не собирается возвращать, то надо давить на окружение. Позвоните жене, брату, сыну и спросите когда долг отдаст. Позвоните на работу, скажите какой непорядочный работник у них. В детский сад, в школу. Звонки на работу это эффективный метод давления, потому что ни один начальник не хочет чтобы его телефон разрывался из-за проблем работника. После таких звонков должник выйдет на связь и скорее всего закатаит истерику. А вы ему обрисуйте ситуацию, скажете что несправедливо брать и не отдавать.

5 этап: ошибка невозвратных затрат

Если у человека нет окружения, или ему по барабану уже на всё. Если с него нечего взыскать, потому что у него ничего нет, наступает неприятный момент: прощать долг.