Банкротство физических лиц в Казахстане: Пошаговое руководство и шаблоны документов для списания ваших долгов

3 марта 2023 года в Казахстане фактически вступила в силу процедура банкротства физических лиц, открывающая заемщикам путь к освобождению от долгов, а кредиторам – к взысканию средств с недобросовестных граждан с помощью правовых инструментов.

Однако многие должники и кредиторы все еще опасаются воспользоваться преимуществами нового закона из-за незнания и отсутствия судебной практики. Андрей Чуясов и его команда, обладая большим опытом в сфере банкротства, стали первопроходцами в этой новой для Казахстана правовой процедуре. Они провели и изучили сотни дел, приобретя уникальный практический опыт в применении законодательства о банкротстве.

Эта книга основана на их постоянно растущем и обновляющемся опыте. Мы уверены, что она поможет развеять как минимум 99% сомнений и заблуждений читателей относительно целесообразности участия в процедуре банкротства.

1. Приветствие и краткое знакомство с автором

1.1. Приветствие

Здравствуйте, уважаемые читатели! Меня зовут Андрей Чуясов, и я рад приветствовать вас на страницах этой книги, посвящённой банкротству физических лиц в Казахстане. Наша цель – помочь вам понять, что банкротство – это не конец, а новый старт к финансовой свободе.

1.2. Знакомство с автором

Позвольте немного рассказать о себе и о моём пути в мире банкротства.

Начало карьеры: с 2002 года я был владельцем и генеральным директором оптово-розничной компании «Медсервис». Пройдя стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего, в 2006 году успешно сдал квалификационный экзамен по антикризисному управлению и начал свою профессиональную карьеру арбитражного (банкротного) управляющего.

Опыт и достижения: в настоящее время являюсь руководителем межрегиональной компании «Мой арбитр», объединяющей сообщество профессиональных арбитражных управляющих из различных регионов РФ и СНГ. В 2011 году меня включили во Всероссийскую Энциклопедию «ЛУЧШИЕ ЛЮДИ РОССИИ».

Публикации и медиа: являюсь автором книг «Банкротство физических лиц» (2016) и «Банкротство – это просто!» (2022). Регулярно выступаю как гость и эксперт на федеральных СМИ, таких как Almaty TV, обсуждая важные вопросы, касающиеся банкротства и его влияния на дальнейшую кредитную историю.

Образование и курсы: имею высшее образование и постоянно повышаю квалификацию. Проходил дополнительные курсы, такие как управление дебиторской задолженностью, лидерские курсы и системы обучения. Активно участвую в международных конференциях, форумах и локальных рабочих группах. С учетом своего опыта и опыта своей команды формирую для госорганов предложения по улучшению законодательства о банкротстве, в том числе для Комитета государственных доходов (КГД).

Инновации: в отличие от конкурентов, наша компания использует собственную CRM-систему для управления банкротствами. Под моим личным контролем была разработана система личных кабинетов (ЛК) для банкротов на платформе myarbitr.tech, которая бесплатно помогает должникам формировать заявления и необходимые приложения. Данная платформа также предоставляет бесплатный поиск и анализ контрагентов (отчёты из неё принимаются всеми судами в качестве доказательной базы).

1.3. Команда

Мы не просто арбитражные управляющие и юристы в группе компаний – мы сплоченная команда профессионалов. Количество арбитражных (банкротных) управляющих, с которыми мы работаем, составляет 675 человек, а количество партнёров и банкротных юристов почти столько же. Эти люди каждый день решают проблемы наших клиентов, консультируют по банкротству физических лиц, пишут статьи, выходят на судебные заседания и отстаивают права доверителей. Каждый член нашей команды ставит интересы клиента превыше своих.

1.4. Основные проведенные процедуры

В своей практике Андрей Чуясов участвовал в более чем 50 процедурах банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по СНГ. Вот некоторые из них:

• 

Муниципальные предприятия: МУП «Тепло-водоснабжение», МУП «Городское управление капитального строительства», МУП «Ключи» и другие.

• 

Частные предприятия: «КИТСТРОЙТЕХ», «АМУР-ИМПОРТ», «РОСИМПОРТ» и другие.

• 

Индивидуальные предприниматели: Гаспарян М.С., Лихогруд В.В., Филиппова А.В. и другие.

• 

Иные предприятия: ЗАО «Торговый дом «Восток – Запад», СХПК «Яснополянский», Колхоз «Искра» и другие.

1.5. Личные кейсы

В моей практике было много интересных и нестандартных случаев. Из наиболее уникальных профессиональное юридическое сообщество отмечает следующие:

Банкротство арбитражного управляющего: Я лично занимался банкротством арбитражного (банкротного) управляющего, что стало первым подобным случаем в стране.

Уникальные случаи: В некоторых ситуациях нам удалось помочь должникам сохранить автомобиль, несмотря на процесс банкротства, при этом полностью списав все долги.

1.6. Заключение

Эта книга призвана стать для вас полезным путеводителем в мире банкротства. Помните, что банкротство – это не конец, а начало новой жизни. В следующих главах мы подробно рассмотрим все аспекты процедуры банкротства и дадим практические советы, которые помогут вам пройти этот путь с минимальными потерями и максимальной пользой.

2. Банкротство для всех. Знания, которые изменят вашу жизнь.

Представьте себе, что вы наконец-то можете избавиться от тяжёлого бремени долгов и начать новую жизнь. Звучит привлекательно, не так ли? Понимание процедуры банкротства – ключ к этой мечте. Для каждого казахстанца, столкнувшегося с финансовыми трудностями, знание своих прав и возможностей способно коренным образом изменить ход событий.

Процедура банкротства – это не просто способ избавиться от долгов, это ваш шанс на новый старт. Закон Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» № 178-VII от 30 декабря 2022 года (далее Закон1) даёт вам мощные инструменты для выхода из кризиса. Этот закон предлагает следующие варианты: внесудебное, судебное банкротство и дополнительно восстановление платёжеспособности, каждый из которых имеет свои преимущества и может стать вашим спасением.

Знание этих процедур поможет вам не только освободиться от непосильных долгов, но и избежать множества ошибок на этом пути. Вы узнаете, как защитить свои права и интересы, как правильно взаимодействовать с кредиторами и какие шаги предпринять для полного восстановления финансовой стабильности.

Эта книга проведёт вас через все этапы процедуры банкротства, разъяснит сложные моменты и предоставит практические советы, чтобы вы могли уверенно идти вперёд. Не упустите возможность изменить свою жизнь к лучшему – прочитайте книгу до конца и откройте для себя путь к финансовой свободе.

2.1. Внесудебное банкротство: быстро и эффективно

Представьте, что вы можете избавиться от долгов без суда и долгих разбирательств. Именно это предлагает внесудебное банкротство. Если ваш долг не превышает 1600 МРП (5 907 200 тенге на 2024 год), у вас нет имущества, которое можно взыскать, и просрочка по платежам составляет не менее 12 месяцев, то этот вариант для вас.

Процедура внесудебного банкротства – это упрощённый способ освободиться от долгов, не прибегая к судебному разбирательству. Все, что вам нужно, это подать заявку через порталы E-gov, E- salyg Azamat или ИС ЦОН. Преимущества очевидны: быстро, удобно и без лишних хлопот. Вы получите второй шанс, чтобы начать новую финансовую жизнь.

2.2. Судебное банкротство: сложнее, но надёжнее

Когда долг превышает 1600 МРП или у вас есть имущество, которое можно взыскать, на помощь приходит судебное банкротство. Эта процедура может показаться сложнее, но она предоставляет надежный способ справиться с крупными долгами.

Процесс включает подачу заявления в суд по месту вашего жительства. Суд назначит финансового управляющего, который будет контролировать ход банкротства и распределение средств между кредиторами. Но самое важное – это возможность восстановления платежеспособности через рассрочку на оплату долгов до 5 лет. Это даёт вам шанс выплатить долги по частям, избегая дополнительных финансовых стрессов.

Судебное банкротство – это ваш инструмент для полного и законного освобождения от долгов, даже если суммы кажутся неподъемными. С этой процедурой вы сможете вздохнуть свободнее и начать восстанавливать свою финансовую стабильность.

2.3. Роль финансового управляющего

Финансовый управляющий – это ваш проводник в процессе судебного банкротства, играющий ключевую роль в его успешном завершении. Вот что делает финансовый управляющий:

• 

Управление имуществом должника:

финансовый управляющий берет на себя контроль над вашим имуществом, чтобы правильно организовать процесс банкротства.

• 

Организация продажи имущества:

он обеспечивает продажу вашего имущества и распределение полученных средств между кредиторами, чтобы максимально удовлетворить их требования.

• 

Разработка плана реструктуризации долгов:

при необходимости, финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации долгов, что позволяет вам продолжать жить и работать, постепенно выплачивая свои обязательства.

2.4. Почему важно разбираться в процедуре банкротства

Понимание процедуры банкротства открывает перед вами целый мир возможностей и преимуществ, которые могут кардинально изменить вашу финансовую ситуацию:

• 

Освобождение от долгов:

представьте себе, что вы наконец-то можете избавиться от всех своих долгов и начать жизнь с чистого листа. Процедура банкротства предоставляет вам эту возможность.

• 

Защита от кредиторов:

все действия по взысканию долгов приостанавливаются, давая вам передышку и возможность спокойно решить свои финансовые проблемы без постоянного давления.

• 

Второй шанс:

банкротство – это не конец, а возможность начать новую финансовую жизнь без долгового бремени и постоянного стресса.

• 

Юридическая защита:

закон о банкротстве защищает права как должников, так и кредиторов, обеспечивая справедливые условия для всех участников процесса.

Далее в книге мы подробно разберем каждый аспект банкротства, без лишней воды, но с конкретикой и практическими советами. Вы узнаете, как правильно подать заявление, какие документы понадобятся, как взаимодействовать с кредиторами и что ожидать на каждом этапе процесса. Мы предоставим вам все необходимые инструменты и знания, чтобы вы могли уверенно пройти через эту процедуру и начать новую жизнь без долгов.

3. История банкротства: от древности до современности

Банкротство имеет долгую и увлекательную историю, которая простирается через многие цивилизации и эпохи. Когда-то считавшееся позорным и унизительным, со временем оно стало важным инструментом для экономической стабильности и личного восстановления.

3.1. Древние времена

Банкротство как понятие появилось еще в древние времена. В Вавилоне существовал кодекс Хаммурапи, который предусматривал суровые наказания для должников. Однако даже тогда были предусмотрены меры защиты для тех, кто не мог выплатить свои долги. Например, должнику давали возможность отработать долг в качестве раба на определенный срок.

В Древнем Риме термин «банкрот» произошел от латинского слова «banco ruptus», что означало «сломанная скамья». Торговцы, не способные оплатить свои долги, символически ломали свою торговую скамью на рынке, указывая на свою неспособность продолжать торговлю. Интересный факт: в Риме должников могли бросать в тюрьму, но если они признавались банкротами, им предоставлялся шанс начать заново.

3.2. Средневековье и Возрождение

В Средние века банкротство стало более организованным процессом. В Италии, в эпоху Возрождения, появилось законодательство, регулирующее вопросы банкротства. Торговые центры, такие как Флоренция и Венеция, стали пионерами в развитии современных понятий банкротства.

Один из самых ярких примеров банкротства в эпоху Возрождения – это история семьи Медичи. Их банк был одним из крупнейших в Европе в XV веке, но в 1494 году обанкротился из-за неудачных инвестиций и внутренних проблем. Однако, несмотря на финансовую катастрофу, Медичи не только сохранили своё политическое влияние, но и смогли вернуться к финансовой стабильности. Их история показывает, что даже самые могущественные и богатые семьи могут столкнуться с банкротством, но умение адаптироваться и стратегическое мышление позволяют им восстановиться.

Ещё один интересный факт: в средневековой Англии должники, неспособные выплатить свои долги, могли быть помещены в долговые тюрьмы. Однако в 1705 году был принят первый закон о банкротстве, который позволил должникам списывать свои долги и начинать жизнь заново при соблюдении определённых условий.

История банкротства – это не просто череда финансовых крахов, а свидетельство человеческой способности восстанавливаться, учиться на ошибках и находить новые пути к успеху. Эти уроки прошлого актуальны и сегодня, когда процедура банкротства становится спасательным кругом для многих людей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

4. Известные случаи банкротства и их уроки

История знает множество известных случаев банкротства, которые стали важными уроками для будущих поколений. Рассмотрим несколько из них.

4.1. Говард Хьюз

Говард Хьюз, американский предприниматель и авиатор, был одним из самых богатых людей своего времени. Его состояние измерялось миллиардами долларов, а достижения в авиации и киноиндустрии были впечатляющими. Однако, несмотря на это, Хьюз несколько раз сталкивался с финансовыми трудностями. В 1932 году, после Великой депрессии, его компания Hughes Tool Company оказалась на грани банкротства. Хьюз был вынужден продать часть своих активов, чтобы спасти бизнес. Его пример показывает, что даже самые успешные люди могут столкнуться с финансовыми проблемами, но благодаря своим навыкам и упорству могут вновь достичь успеха. Хьюз не только восстановил свои позиции, но и продолжил развивать свои проекты, оставив значительное наследие.

4.2. Генри Форд

Генри Форд, основатель Ford Motor Company, также пережил банкротство на ранних стадиях своей карьеры. В 1901 году его первая автомобильная компания обанкротилась из-за финансовых проблем и недостатка инвесторов. Однако Форд не сдался. Он учел свои ошибки и в 1903 году основал Ford Motor Company, которая стала одной из самых успешных автомобильных компаний в мире. Его пример ярко демонстрирует, что банкротство может стать ступенью к успеху. Форд не только восстановил свои позиции, но и революционизировал автомобильную индустрию, введя конвейерное производство и сделав автомобили доступными для широких масс.

4.3. Дональд Трамп

Дональд Трамп, бывший президент США и известный бизнесмен, несколько раз объявлял банкротство своих компаний. В 1991 году его первый случай банкротства касался отеля и казино Taj Mahal, долг которого составлял 3 миллиарда долларов. В 2004 году его компания Trump Hotels and Casino Resorts объявила о банкротстве с долгом в 1,8 миллиарда долларов. Однако Трамп использовал процедуру банкротства для реструктуризации долгов и сохранения бизнеса. Его пример показывает, что банкротство может быть инструментом для восстановления бизнеса, если им правильно воспользоваться. Трамп продолжил свои бизнес-проекты и даже стал президентом США, показывая, что банкротство – это не конец, а возможность для нового начала.

4.4. Уолт Дисней

Уолт Дисней, создатель знаменитой компании Disney, также пережил банкротство. В 1923 году его первый анимационный студийный проект, Laugh-O-Gram Studio, обанкротился из-за финансовых трудностей и плохого менеджмента. Однако Дисней не сдался. Он переехал в Голливуд и основал The Walt Disney Company, которая впоследствии стала одной из крупнейших и успешных развлекательных компаний в мире. Его пример показывает, что даже после банкротства можно достичь огромного успеха, если продолжать работать над своими идеями и не сдаваться. Дисней создал культовые персонажи и истории, которые стали частью мировой культуры.

Эти истории демонстрируют, что банкротство не является концом, а, напротив, может стать началом новой, успешной главы в жизни. Важно не сдаваться и продолжать работать над своими целями, извлекая уроки из прошлого.

5. Банкротство в Казахстане и за рубежом

Банкротство – это международное явление, и процедуры банкротства в разных странах могут существенно различаться. Давайте углубимся в особенности банкротства в Казахстане и других странах, чтобы понять, как они работают.

5.1. Банкротство в Казахстане

В Казахстане процедура банкротства физических лиц была официально введена в 2022 году, но фактически заработала лишь в марте 2023 года, сразу став важным инструментом для восстановления финансового здоровья граждан. Законодательство о банкротстве позволяет должникам освободиться от долгов, а кредиторам – использовать правовые инструменты для взыскания задолженности. Основные процедуры включают внесудебное и судебное банкротство.

• 

Внесудебное банкротство:

это упрощенная процедура для тех, у кого долг не превышает 1600 МРП (5 907 200 тенге на 2024 год), нет имущества, подлежащего взысканию, и просрочка платежей составляет не менее 12 месяцев. Подать заявку можно через порталы E-gov, E- salyg Azamat или ИС ЦОН.

• 

Судебное банкротство:

предназначено для должников с долгами свыше 1600 МРП или наличием имущества. Включает подачу заявления в суд, назначение финансового управляющего и возможность реструктуризации долгов на срок до 5 лет.

Эти механизмы дают казахстанцам шанс начать заново, освободившись от долгового бремени, и восстановить свою финансовую стабильность.

5.2. Банкротство в России

В России процедура банкротства физических лиц была введена в 2015 году и быстро стала востребованной. Закон предоставляет гражданам возможность через суд освободиться от долгов при соблюдении определенных условий.

• 

Процедура реструктуризации долгов:

должнику предоставляется возможность отсрочить или рассрочить оплату долгов, что позволяет стабилизировать финансовое положение.

• 

Мировые соглашения:

позволяют должнику и кредиторам прийти к взаимовыгодным условиям выплаты долгов, что способствует более гибкому урегулированию финансовых вопросов.

• 

Процедура реализации имущества:

в этой процедуре имущество должника продается для погашения долгов. Финансовый управляющий организует продажу активов, а полученные средства распределяются между кредиторами. Это позволяет максимально удовлетворить требования кредиторов и освободить должника от оставшихся долгов.

С момента введения закона о банкротстве более миллиона граждан России смогли пройти судебную процедуру банкротства с 2015 по 2023 годы. Также около 15 000 человек признаны финансово несостоятельными по упрощенной процедуре банкротства через многофункциональный центр (аналог ЦОНа). Среди них находятся социально уязвимые и незащищенные слои населения, такие как матери-одиночки, пенсионеры и инвалиды.

5.3. Банкротство в США

В США банкротство регулируется Федеральным банкротным кодексом, согласно которому существует два основных способа провести личное банкротство.

• 

Первый:

это процедура ликвидации, где имущество должника продается для погашения долгов. Должник освобождается от оставшихся долгов, что позволяет начать с чистого листа.

• 

Второй:

позволяет должнику сохранить свое имущество и разработать план погашения долгов в течение 3-5 лет. Эта процедура подходит для тех, у кого есть стабильный доход.

Интересные факты: В США ежегодно около миллиона человек объявляют о банкротстве. Известные личности, такие как Майк Тайсон и Ким Бейсингер, использовали банкротство для восстановления своего финансового положения.

Эти примеры демонстрируют, что, несмотря на различия в законодательстве, цель банкротства везде одна – предоставить должникам возможность освободиться от непосильных долгов и начать новую жизнь, а кредиторам – вернуть хотя бы часть своих средств. Банкротство – это не конец, а новый старт, возможность учесть прошлые ошибки и двигаться вперед.

6. Почему банкротство – это не конец, а новый старт

Процедура банкротства для многих может казаться пугающей и окончательной, но на самом деле это шанс начать заново и освободиться от непосильных долгов. Этот процесс позволяет должникам легально снять с себя долговое бремя и начать новую финансовую жизнь. Банкротство может стать важным шагом к восстановлению финансовой стабильности и психоэмоционального здоровья, освобождая от давления кредиторов и постоянного стресса.

6.1. Освобождение от долгов

Одно из самых значительных преимуществ банкротства – это возможность полностью избавиться от накопленных долгов. Это даёт должникам шанс начать с чистого листа и выйти из долговой ямы, которая часто кажется бесконечной.

Пример:

Адлет, предприниматель из г. Алматы, накопил значительные долги из-за неудачных инвестиций в бизнес. Когда его бизнес обанкротился, он остался с долгами, превышающими 25 миллионов тенге. Вначале Адлет был в отчаянии – звонки кредиторов не прекращались, и перспектива потери всего, что у него осталось, не давала покоя. Процедура банкротства позволила Адлету избавиться от этих долгов и начать новый бизнес с чистого листа. Он испытал огромное облегчение, когда кредиторы перестали его беспокоить. После списания долгов Адлет смог исполнить давнюю мечту – купить совместно с родственниками участок земли за 5 миллионов тенге и начать строительство своего загородного дома.

6.2. Восстановление финансовой стабильности

После завершения процедуры банкротства у вас появляется возможность пересмотреть свои финансовые привычки и научиться более эффективно управлять своими финансами. Это помогает предотвратить повторение ситуации и создать более стабильное финансовое будущее.

Пример:

Алия, молодая мама из г. Астаны, оказалась в сложной финансовой ситуации после развода. Долги по кредитным картам и ипотеке стали неуправляемыми, и её ежемесячные выплаты превысили доходы. Она не знала, как справиться с этой ситуацией, пока не обратилась за помощью к юристам. Процедура банкротства помогла ей избавиться от долгов на сумму 8 миллионов тенге. Консультации с финансовыми специалистами научили Алию управлять своими доходами и расходами. Это позволило ей восстановить финансовую стабильность и обеспечить будущее своих детей. Освободившись от долгового бремени, Алия смогла накопить деньги на образование своих детей и купить путёвку в Турцию за 1 миллион тенге, что стало настоящим подарком для всей семьи.

6.3. Психологическая разгрузка

Банкротство освобождает от постоянного стресса, связанного с долгами и кредиторами. Это может значительно улучшить ваше психическое и эмоциональное состояние, позволив сосредоточиться на более позитивных аспектах жизни.

Пример:

Марат, инженер из г. Шымкента, страдал от постоянного стресса из-за долгов на сумму 12 миллионов тенге. Он не мог нормально спать и работал сверхурочно, чтобы хоть как-то справиться с платежами. Постоянные звонки и письма от кредиторов вызывали у него тревогу и депрессию. После прохождения процедуры банкротства Марат почувствовал значительное облегчение. Его здоровье улучшилось, он стал больше времени проводить с семьёй и даже нашёл новое увлечение – бег, который помог ему поддерживать физическую форму и психическое здоровье. Освобождение от долгов позволило ему вновь радоваться жизни и строить планы на будущее, такие как путешествие по Казахстану и посещение Байконура, о чём он давно мечтал.